Top 5 Địa Chỉ Vay Tiền Bằng Giấy Phép Kinh Doanh Dễ Dàng

Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh là phương thức vay vốn phù hợp và lý tưởng cho các khách hàng đang kinh doanh, buôn bán. Trên thực tế có rất nhiều các hộ kinh doanh có nhu cầu vay tiền ngân hàng và thắc mắc liệu có thể vay vốn bằng giấy phép kinh doanh không? Cần những giấy tờ gì để có thể vay vốn và lãi suất vay ra sao?

Ở bài viết sau đây, https://onbank.vn/ sẽ đưa tới cho bạn những thông tin chi tiết về hình thức vay tiền này cũng như các địa chỉ vay tiền uy tín!

Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh là gì?

Giấy phép đăng ký kinh doanh là văn bản pháp lý rất quan trọng đối với các doanh nghiệp .Muốn công ty của bạn được đi vào hoạt động hợp phép thì giấy phép kinh doanh là yếu tố quyết định hàng đầu. Chỉ khi có được giấy phép kinh doanh khách hàng mới được pháp luật bảo hộ.

Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh là một hình thức vay vốn không mới, sản phẩm vay vốn này được triển khai nhằm giúp các doanh nghiệp huy động nguồn vốn để phát triển.  Quá trình vay vốn bằng giấy phép kinh doanh thường yêu cầu doanh nghiệp cung cấp thông tin chi tiết về giấy phép kinh doanh, bao gồm lĩnh vực hoạt động, thời hạn hiệu lực và các thông tin liên quan khác. Ngân hàng hoặc tổ chức tài chính sẽ đánh giá giá trị của giấy phép kinh doanh và xác định khả năng trả nợ của doanh nghiệp trước khi quyết định cấp vay.

Việc vay tiền bằng giấy phép kinh doanh có thể giúp doanh nghiệp đáp ứng các nhu cầu tài chính như mở rộng kinh doanh, đầu tư vào dự án mới, mua sắm tài sản cố định hoặc chi trả các khoản nợ khác. Tuy nhiên, quy trình vay tiền này thường yêu cầu doanh nghiệp tuân thủ các quy định và điều kiện của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cụ thể mà họ đang làm việc.

Xem thêm: vay tiền bằng cccd

Các hình thức vay vốn bằng giấy phép kinh doanh

Hiện nay có hai hình thức vay kinh doanh chủ yếu hiện nay đang được đa số các ngân hàng, công ty tài chính áp dụng

1. Vay tín chấp

Với hình thức vay vốn này, doanh nghiệp chỉ cần có giấy phép đăng ký kinh doanh hợp pháp là có thể vay tiền, không cần thế chấp bất kì tài sản nào khác. Sản phẩm vay kinh doanh tín chấp này sẽ được các ngân hàng xem xét dựa trên mức độ uy tín của doanh nghiệp cũng như khả năng trả nợ của họ.

Khách hàng hãy chuẩn bị giấy tờ chứng minh thu nhập của công ty/doanh nghiệp là có thể tiến hành thủ tục vay vốn. Bởi giấy tờ chứng minh thu nhập của công ty bạn sẽ quyết định lớn đến hạn mức mà bạn được vay tín chấp doanh nghiệp.

Tham khảo: vay tín chấp

2. Vay thế chấp

Đây là hình thức vay được nhiều doanh nghiệp ưu tiên. Có thể thấy ưu điểm lớn nhất của hình thức vay này là khách hàng có thể sẽ được phê duyệt khoản vay với hạn mức lớn hơn và lãi suất ưu đãi. Nhưng bù lại người vay bắt buộc phải thế chấp một tài sản có giá trị khác như bất động sản, ô tô, nhà đất,…

Với nhu cầu vốn lớn để đầu tư kinh doanh thì đây sẽ là hình thức vay lý tưởng

Ưu điểm vay tiền bằng giấy phép kinh doanh

Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh có nhiều ưu điểm tuyệt vời, bao gồm:

Đa dạng hóa nguồn vốn

Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh giúp doanh nghiệp có thêm nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu tài chính của mình. Thay vì chỉ dựa vào nguồn vốn từ cổ đông hay thu nhập hàng ngày, vay tiền giúp tăng cường khả năng tài chính và mở rộng hoạt động kinh doanh.

Linh hoạt

Việc vay tiền bằng giấy phép kinh doanh thường linh hoạt hơn so với các hình thức vay tiền truyền thống khác. Ngân hàng hoặc tổ chức tài chính có thể đánh giá giá trị của giấy phép kinh doanh và xác định mức vay dựa trên khả năng tài chính và khả năng trả nợ của doanh nghiệp.

Giữ được quyền sở hữu

Với sản phẩm vay tiền bằng giấy phép kinh doanh, doanh nghiệp vẫn giữ quyền sở hữu và kiểm soát được hoạt động kinh doanh của mình. Ngân hàng hoặc tổ chức tài chính chỉ yêu cầu giấy phép kinh doanh làm tài sản thế chấp, không can thiệp quá nhiều vào quyền quản lý và quyết định của doanh nghiệp.

Xây dựng lịch sử tín dụng

Khi vay vốn bằng giấy phép kinh doanh và đáp ứng đúng các yêu cầu trả nợ, doanh nghiệp có thể xây dựng lịch sử tín dụng tích cực với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Điều này có thể giúp doanh nghiệp tăng khả năng vay tiền trong tương lai với lãi suất hợp lý và điều kiện thuận lợi hơn.

Tuy nhiên, cần lưu ý rằng việc vay tiền bằng giấy phép kinh doanh cũng có nhược điểm và rủi ro riêng, bao gồm lãi suất cao hơn so với vay tiền truyền thống, yêu cầu tài sản thế chấp và khả năng trả nợ của doanh nghiệp có thể bị ảnh hưởng nếu không đáp ứng được các khoản vay. Do đó, việc lựa chọn vay tiền bằng giấy phép kinh doanh cần được xem xét kỹ lưỡng và tư vấn từ các chuyên gia tài chính.

Điều kiện vay tiền bằng giấy phép kinh doanh

Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh giúp khách hàng có thể tiếp cận được với nguồn vốn với hạn mức lớn. Tuy nhiên, để vay được vốn kinh doanh khách hàng cần đáp ứng đầy đủ điều kiện vay của ngân hàng thì mới được duyệt.

Yêu cầu đối với người vay

• Người vay mang quốc tịch Việt Nam hợp pháp
• Độ tuổi khách hàng phải nằm trong khoảng từ 21 – 60 đối với nam và 21 – 55 đối với phụ nữ
• Mục đích vay tiền rõ ràng, hợp pháp bao gồm đầu tư mua trang thiết bị, máy móc, đầu tư các dự án hay mở rộng kinh doanh của doanh nghiệp,…
• Người vay cần có tài sản thế chấp như nhà cửa, bất động sản…nếu muốn vay tiền với hạn mức lớn tại các ngân hàng.
• Nơi khách hàng sinh sống hiện tại có chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng mà bạn muốn vay vốn.

Yêu cầu đối với hoạt động kinh doanh

Một số ngành nghề được hỗ trợ vay tiền bằng giấy phép kinh doanh gồm: quán ăn, nhà hàng, hiệu thuốc, tiệm tạp hóa, các công ty, doanh nghiệp,…Ngoài ra, những ngành nghề mang tính chất nhạy cảm sẽ không được các ngân hàng hỗ trợ nguồn vốn.

Giấy phép đăng ký kinh doanh phải đứng tên của người đề nghị vay vốn. Nếu giấy phép đứng tên của người khác thì phải giấy tờ xác nhận có sự đồng ý tự nguyện của họ.

Công ty/ doanh nghiệp/hộ kinh doanh muốn vay vốn phải vẫn đang hoạt động tốt, có thu nhập ổn định và có tiềm năng phát triển ổn định.

Ngoài những điều kiện trên thì mỗi ngân hàng sẽ có những điều kiện riêng, nên trước khi quyết định vay kinh doanh, khách hàng hãy tìm hiểu thật kỹ để tránh việc hồ sơ không được ngân hàng chấp nhận nhé

Tham khảo: top đơn vị vay tiền bằng cavet xe máy

Hạn mức vay tiền bằng giấy phép kinh doanh

Hạn mức vay tiền của mỗi ngân hàng sẽ được quy định khác nhau với hạn mức đa dạng. Hồ sơ tín dụng của khách hàng cũng có vai trò rất lớn ảnh hưởng đến hạn mức vay. Hồ sơ của khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, chưa từng có nợ xấu sẽ nhận được hạn mức cao và lãi suất thấp từ phía ngân hàng.

Với hình thức vay thế chấp, các ngân hàng thường sẽ chỉ cho vay với hạn mức dao động từ 50 – 80% giá trị tài sản thế chấp.

Đối với hình thức vay kinh doanh tín chấp, ngân hàng sẽ hỗ trợ cho vay với hạn mức rơi vào khoảng từ 100 – 20 tỷ đồng. Không những vậy, bạn còn có thể vay đến hàng tỷ đồng nếu bạn vay bằng giấy phép thương mại.

Kỳ hạn thanh toán cho các khoản vay kinh doanh lên tới 10 năm giúp doanh nghiệp yên tâm ổn định nguồn vốn. Tuy nhiên hạn mức và thời hạn quy định của mỗi ngân hàng là khác nhau, bạn cần tìm hiểu kỹ để có thể vay được số vốn phù hợp

Lãi suất vay kinh doanh 

Có rất nhiều yếu tố có thể ảnh hưởng trực tiếp đến lãi suất vay tiền bằng giấy đăng ký kinh doanh nhưng ba yếu tố quan trọng nhất đó là thị trường, hồ sơ khoản vay và hạn mức khoản vay của khách hàng.

Nếu bạn đăng ký vay tại thời điểm thị trường đang ổn định thì sẽ được sẽ nhận được chính phủ hỗ trợ nhiều chính sách vay lãi suất hợp lý. Ngoài ra nếu hồ sơ của khách hàng càng rõ ràng, chi tiết thì nợ xấu càng thấp và khách hàng sẽ được vay khoản vay cao và lãi suất ưu đãi hơn

Lãi suất thường nằm trong khoảng từ 7 – 10%/ năm, tuy nhiên có một số ngân hàng có lãi suất rất cao hơn. Việc này sẽ phụ thuộc vào chính sách vay vốn của từng ngân hàng

Bởi vậy bạn cần tìm hiểu thật kỹ về lãi suất các ngân hàng để có thể đưa ra những lựa chọn phù hợp nhất với khả năng của mình.

Top 5 ngân hàng cho vay tiền bằng giấy phép kinh doanh

1. Agribank 

Agribank còn có tên là ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam, đây là ngân hàng có độ uy tín hàng đầu. Hiện tại đơn vị này đang triển khai dịch vụ cho vay bằng giấy phép kinh doanh dành với đối tượng là chủ hộ doanh nghiệp và doanh nghiệp tư nhân. Đối với mỗi khách hàng sẽ có những yêu cầu riêng cho từng trường hợp.

Agribank đang triển khai sản phẩm cho vay vốn bằng giấy phép kinh doanh với nhiều ưu đãi hấp dẫn như:

• Hạn mức cho vay khá lớn lên tới 300 triệu đồng
• Lãi suất vay kinh doanh hấp dẫn chỉ dao động ở mức khoảng 11,5 – 12%/năm được tính theo dư nợ giảm dần.
• Các gói vay khá đa dạng bao gồm vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn.
• Nhiều chương trình ưu đãi diễn ra trong từng thời điểm của năm
• Website chính thức: https://www.agribank.com.vn/

2. VPbank

VPBank hiện đang là ngân hàng triển khai mạnh mẽ các hoạt động cho vay kinh doanh dành cho cá nhân/ doanh nghiệp của tất cả các ngành nghề như sửa chữa thiết bị di động, kinh doanh tạp hóa, nhà hàng, du lịch…

Điều kiện bắt buộc để hưởng mức vay lớn này là buộc bạn phải có giấy phép kinh doanh và chứng minh được nguồn thu nhập ổn định hoặc cho ngân hàng thấy được rằng doanh nghiệp của bạn đang hoạt động tốt

VPBank luôn có rất nhiều chính sách ưu đãi về lãi suất và hạn mức vay, nhằm đáp ứng được nhu cầu và nguyện vọng của hầu hết các doanh nghiệp

• Hạn mức được vay tối đa lên tới 20 tỷ đồng
• Ngoài ra hạn mức cho vay còn lên tới 85% tài sản đảm bảo
• Đặc biệt, VPbank có chính sách ưu đãi riêng cho các doanh nghiệp đang kinh doanh trong lĩnh vực nhà hàng – khách sạn
• Thời gian vay lâu dài tối đa tới 10 năm, giúp doanh nghiệp an tâm kinh doanh, sản xuất
• Website chính thức: https://www.vpbank.com.vn/

3. Vietcombank

Vietcombank hiện đang đưa ra các gói vay lưu động dành cho khách hàng doanh nghiệp thực hiện dự án phù hợp với nhu cầu của họ.

Lãi suất vay kinh doanh của đơn vị này khá thấp và được tính theo dư nợ giảm dần.

Thời gian vay lâu dài, có thể lên tới 60 tháng

Hạn mức vay linh động lên tới 5 tỷ đồng phù hợp cho các doanh nghiệp mở rộng quy mô sản xuất

Bất cứ lúc nào khách hàng cũng có thể tất toán khoản vay.

Trong từng giai đoạn khác nhau, Vietcombank cũng đề xuất ra những chính sách khác nhau để phù hợp với nhu cầu và nguyện vọng của mọi người.

Tham khảo lãi suất vay chi tiết tại: https://portal.vietcombank.com.vn/Corporate/LSTC/Pages/lai-suat.aspx?devicechannel=default

4. Techcombank

Techcombank hiện đang cung cấp dịch vụ tín dụng hàng đầu dành cho doanh nghiệp, đáp ứng tối đa mọi nhu cầu phát triển kinh doanh. Hiện nay ngân hàng đang hỗ trợ đa dạng các gói vay dành cho doanh nghiệp gồm vay linh động, vay trung và dài hạn,…

Sản phẩm vay vốn cho khách hàng doanh nghiệp tại Techcombank được khách hàng đánh giá cao nhờ vào các ưu điểm tuyệt vời như sau:

• Hạn mức vay vốn hấp dẫn tối đa tới 5 tỷ đồng
• Khách hàng có thể vay kinh doanh mà không cần tài sản đảm bảo
• Lãi suất vay vốn khá hấp dẫn chỉ từ 1,47%/tháng
• Phê duyệt hạn mức sơ bộ vô cùng nhanh chóng chỉ trong 3 ngày
• Website chính thức: https://techcombank.com/

5. TPBank

Vay kinh doanh luôn là nhu cầu cần thiết cho mỗi doanh nghiệp khi có nhu cầu phát triển sản xuất, mở rộng dự án… Hiểu được điều này, TPBank luôn đồng hành cùng các doanh nghiệp, đem tới những sản phẩm vay vốn nhanh chóng với nhiều ưu đãi hấp dẫn.

• Hạn mức vay lên tới 90% giá trị tài sản đảm bảo, tối đa tới 7 tỷ đồng
• Thời gian hỗ trợ vay vốn lên tới 180 tháng
• Lãi suất thấp với chính sách hỗ trợ cho khách hàng nhiều hình thức trả lãi riêng.
• Chỉ với 3 ngày là bạn có thể hoàn thành mọi thủ tục vay, ngân hàng sẽ giải ngân một hoặc nhiều lần tùy theo nhu cầu của từng doanh nghiệp
• Tài sản mà khách hàng dùng thế chấp có thể là của chính chủ hoặc được bảo lãnh theo đúng quy định
• Website chính thức: https://tpb.vn/

Tham khảo: mở thẻ đen TPbank

Quy trình vay vốn bằng giấy phép kinh doanh

Khách hàng khi vay vốn bằng giấy phép kinh doanh cần thực hiện theo quy trình các bước như sau:

Bước 1: Khách hàng hãy gửi hồ sơ đăng ký qua website hoặc liên hệ trực tiếp tại quầy giao dịch ở nơi mình sinh sống để nhận được tư vấn của nhân viên.

Bước 2: Khi đã chuẩn bị đầy đủ giấy tờ cần thiết theo hướng dẫn từ phía ngân hàng thì khách hàng cần nộp hồ sơ, phía ngân hàng sẽ tiếp nhận hồ sơ và thẩm định rồi xét duyệt hồ sơ vay của bạn.

Bước 3: Chờ ngân hàng thẩm định hồ sơ cho vay ( lưu ý chuẩn bị cho quá trình thẩm định thật kỹ càng vì nó sẽ quyết định bạn có được vay hay không)

Bước 4: Nếu ngân hàng xét duyệt hồ sơ của bạn, họ sẽ tiến hành giải ngân khoản vay bằng cách chuyển khoản hoặc giải ngân tiền mặt trực tiếp tại quầy giao dịch.

Các lưu ý quan trọng khi vay

Để quá trình vay tiền diễn ra thuận lợi và nhanh chóng, khách hàng cần lưu ý một số điều quan trọng như sau:

• Người vay cần lựa chọn đơn vị cho vay uy tín, chất lượng và cung cấp các khoản vay vốn phù hợp với nhu cầu, khả năng tài chính của mình
• Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay theo yêu cầu bao gồm: Chứng từ, hóa đơn,… Nếu thiếu 1 trong các giấy tờ bắt buộc thì bạn sẽ không được hỗ trợ vay
• Tìm hiểu rõ về hồ sơ, quy trình vay vốn tại đơn vị mà bạn lựa chọn đăng ký để tránh lãng phí thời gian và giải quyết được nhanh nhất nhu cầu vốn cho doanh nghiệp
• Đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng tín dụng, liên hệ ngay với phía ngân hàng nếu còn vấn đề nào còn đang thắc mắc.
• Chú ý đến lãi suất cho vay để đưa ra quyết định có nên vay hay không
• Lựa chọn vay với hạn mức phù hợp, lên kế hoạch tài chính cụ thể, tính toán kỹ càng đến khả năng thanh toán khoản nợ để không ảnh hưởng tới các khoản chi tiêu khác
• Chủ động và có kế hoạch cụ thể về thời gian thanh toán nợ hàng tháng, hàng quý.
• Tìm hiểu xem đơn vị cho vay có thu phí khi thanh toán sớm hay không.

Một số câu hỏi liên quan

Nợ xấu có vay bằng giấy phép kinh doanh được không?

Việc có hỗ trợ nợ xấu hay không sẽ phụ thuộc vào quy định của từng ngân hàng. Tuy nhiên thông thường các ngân hàng sẽ không hỗ trợ cho vay với các khách hàng đang có nợ xấu từ nhóm 3 trở lên

Những ngành nghề nào được hỗ trợ vay theo giấy phép kinh doanh

Những ngành nghề phổ biến được các ngân hàng hỗ trợ cho vay kinh doanh gồm: quán ăn, xe cộ, nhà hàng, du lịch, sản xuất…Riêng những ngành nghề kinh doanh có tính chất nhạy cảm sẽ bị từ chối cho vay.

Không đứng tên trên giấy phép kinh doanh có đăng ký vay được không?

Những khách hàng không đứng tên trên giấy pháp đăng ký kinh doanh vẫn có thể vay vốn nếu có giấy uỷ quyền tự nguyện từ người đứng tên

Kết luận

Trên đây là các thông tin chi tiết cũng như địa chỉ vay tiền bằng giấy phép kinh doanh nhanh chóng và uy tín nhất hiện nay. Hi vọng các thông tin trên đã giúp bạn hiểu hơn về hình thức vay vốn này. Nếu bạn còn đang phân vân không biết có nên đăng ký vay hay không thì có thể liên hệ onbank để được hỗ trợ tư vấn hoàn toàn miễn phí!