Nợ Xấu Có Vay Được Không, Ngân Hàng Nào Cho Vay Nợ Xấu?

Nợ xấu có vay được không, cách vay ngân hàng cho người nợ xấu như thế nào? Chắc chắn đây là câu hỏi được quan tâm nhất đối với những người đang bị nợ xấu có ý định vay vốn. Vậy thì sau đây mình sẽ chia sẻ cho quý bạn những thông tin chi tiết nhất về trường hợp nợ xấu có vay được nữa không nhé.

Nợ xấu có vay được tiền ngân hàng không

Để tìm hiểu xem các trường hợp nợ xấu có được vay ngân hàng nữa không thì bạn cần hiểu ” nợ xấu là gì”. Điều này là cần thiết và cực kì quan trọng. Nó giúp bạn có thể biết được mình đang nợ xấu ở nhóm mấy và còn dư nợ là bao nhiêu.

5 nhóm nợ xấu bạn cần biết

Nợ xấu là gì?

Có thể hiểu. Nợ xấu là một khoản nợ khó thu hồi của người đi vay khi đến kì hạn thanh toán nhưng không có khả năng để trả. Chỉ cần khách hàng có khoản nợ quá hạn trên 90 ngày thì sẽ được coi là nợ xấu.

Trong thực tế thì nợ xấu sẽ xảy ra khi bạn vướng vào các trường hợp sau:

1. Khách hàng vay tiền ngân hàng, công ty tài chính hoặc mua sản phẩm trả góp. Khi đến kì hạn thanh toán theo như cam kết mà không có khả năng chi trả.
2. Có thể khách hàng đã thanh toán nhưng do đóng chậm vài ngày. Lúc này khoản vay sẽ được tính thêm phí nhưng bạn không biết. Và tất nhiên, bạn đã bị thiếu mất vài nghìn hoặc vài chục nghìn mà không hề biết. ( để quá hạn sẽ thành nợ xấu).
3. Bằng mọi cách nào đó, khách hàng cố tình không chi trả khoản vay theo định kì với mục đích chiếm đoạt tài sản. Đây là khoản nợ xấu sẽ rất khó có khả năng thu hồi được.

Các nhóm nợ xấu

1► Nợ xấu nhóm 1: Đây là nhóm khách hàng khá phổ biến. Thường bị nợ quá hạn dưới 10 ngày. Trường hợp này không đáng lo ngại. Chỉ cần bạn đóng tiền + phí quá ngày là sẽ hết.

2► Nợ xấu nhóm 2 (nợ chú ý): Nếu bạn đã bị quá hạn từ 10 đến 90 ngày thì sẽ bị rơi vào nợ chú ý.

3► Nợ nhóm 3: Đã bị nợ quá hạn từ 91 đến 190 ngày và sẽ được gia hạn lần đầu.

4► Nợ xấu 4: Quá hạn từ 181 – 360 ngày và đã được cơ cấu lại để gia hạn lần thứ 2.

5► Nợ nhóm 5: Nợ quá 360 ngày và khoản nợ sẽ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần 3 trở lên.

Tóm lại: Nợ xấu nhóm 3,4,5 đều là nợ quá hạn từ 90 ngày trở lên.

Kiểm tra nợ xấu bằng CMND

Vậy làm sao để biết được mình đã bị nợ quá hạn bao nhiêu ngày. Điều bạn cần thực hiện bay giờ là:

Bước 1: Liên hệ với nhân viên ngân hàng mà mình đang có hợp đồng càng sớm càng tốt.

Bước 2: Nhân viên sẽ kiểm tra trên hệ thống CIC để thông báo với khách hàng về thông tin chi tiết khoản nợ.

CIC kiểm tra thông tin khoản vay

Lưu ý: CIC là hệ thông nội bộ nên khách hàng sẽ không thể tự kiểm tra được thông tin của mình.

Nợ xấu nhóm 3,4,5 có vay được ngân hàng

Như mình đã trình bày bên trên về nợ xấu và các nhóm nợ. Bạn đã xác định được mình nợ nhóm mấy chưa ạ.

Sau khi đã biết được mình thuộc nhóm nợ nào thì bạn hãy đối sánh bên dưới để xem có vay được nữa không nhé.

Theo khoản 8 Điều 3 Thông tư 11/2021/TT-NHNN thì những khách hàng thuộc nhóm 3,4,5 sẽ bị liệt vào nợ xấu. Như vậy:

Ngân hàng chỉ xem xét hỗ trợ những khách hàng có nợ thuộc nhóm 1 và 2.

Do đó

Những khách hàng nợ xấu nhóm 3,4,5 thì sẽ không được hỗ trợ. Tuy nhiên, nếu nợ xấu của bạn đã được xóa thì chắc chắn sẽ được ngân hàng hỗ trợ vay vốn.

Quy định về xóa nợ xấu như thế nào

Cách xóa nợ xấu nhanh nhất đó là khách hàng cần thanh toán ngay khoản nợ hiện tại.

Điều kiện xóa nợ xấu

Theo khoản 1, Điều 11, Thông tư 03/2013/TT-NHNN thông tin nợ xấu sẽ được giữ 5 năm. Tức là, kể từ ngày bạn thanh toán khoản nợ thì phải sau 5 năm mới được xóa nợ xấu ngân hàng.

Tuy nhiên: điều trên sẽ không áp dụng cho khách hàng đã tất toán nợ xấu và có nhu cầu vay ngay 10 triệu.

– Khách hàng sau khi tất toán nợ xấu mà có nhu cầu vay dưới 10 triệu hoặc mua trả góp thì sẽ được xóa nợ xấu ngay lập tức.

– Đối với khoản vay trên 10 triệu thì bạn cần phải đợi sau 5 năm kể từ ngày đóng nợ mới có thể vay.

Xóa nợ xấu ngay có thể nhé

Danh sách các ngân hàng nợ xấu vẫn cho vay

Trên thực tế thì không có một ngân hàng nào công khai hỗ trợ cho vay nợ xấu. Việc xét duyệt hồ sơ vay vốn ngân hàng sẽ dựa trên lịch sử quan hệ tín dụng và doanh thu hàng tháng.

Nhưng không phải là không có cách. Nếu như biết cách giải trình hồ sơ cũng như đi đúng hướng thì vẫn có thể vay bình thường.

Một điểm quan trọng khác nữa là bạn phải nắm được mình nợ xấu nhóm mấy và thời gian đóng nợ còn bao nhiêu.

Một số các ngân hàng có thể xem xét cho bạn vay nếu đã thanh toán nợ được trên 6 tháng.

• OCB – Ngân hàng TMCO Phương Đông.
• ACB – Ngân hàng TMCP Á Châu.
• Sacombank – Ngân hàng TMCP Thương Tín.
• Kiên Long Bank – Ngân hàng TMCP Kiên Long.
• Agribank – Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam.

Như vậy, quý khách đã biết được là nợ xấu có vay được không chưa ạ.

Một số câu hỏi về trường hợp nợ xấu có vay được không?

Nợ xấu có mua được xe hay điện thoại trả góp?

Đối với các công ty tài chính thì việc nợ xấu nhóm 1, 2 vẫn có thể vay bình thường. Tuy nhiên điểm tín dụng của bạn sẽ bị thấp dẫn đến tỷ lệ duyệt không cao.

Nhóm 3,4,5 thì sẽ tùy vào trường hợp mà xem xét có được hỗ trợ trả góp hay không. Thường tỷ lệ phê duyệt chỉ 50/50.

Vợ hoặc chồng bị nợ xấu có vay được không?

Trường hợp này. Nếu như vợ/chồng đứng tên chung trên tài sản thế chấp thì cần phải sang tên cho người còn lại. Còn đối với các hình thức vay tín chấp thì vẫn có thể vay bình thường.

Trên sổ hộ khẩu có người bị nợ xấu thì sao?

Nếu trong gia đình bạn, có người bị nợ xấu thì cũng không cần phải lo lắng. Bởi đây chỉ là yếu tố để các ngân hàng xem xét , tham khảo không phải là căn cứ xét duyệt vay.

Nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không

Với trường hợp nợ xấu mà muốn vay sổ đỏ thì cần phải sang tên và chuyển nhượng cho người khác. Bạn nên sang tên cho người thân, bố mẹ, anh em hoặc vợ.

Chậm quá hạn thẻ tín dụng có được coi là nợ xấu

Nếu bạn chậm đóng thẻ tín dụng và để quá hạn 1 ngày cũng sẽ được coi là nợ xấu. Điều này cũng sẽ làm điểm tín dụng của bạn bị giảm theo.

Các sản phẩm hỗ trợ vay nợ xấu

Trường hợp bạn hoặc người thân vị nợ xấu thì tham khảo các sản phẩm vay sau:

• Vay Theo Sim Viettel, Mobi, Vinafone
• Vay Theo Hóa Đơn Điện – Không Cần Chính Chủ
• Vay Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ – Quy Trình Vay, Thủ Tục, Lãi Suất

Nợ xấu Fe bao lâu thì xóa được

Tùy thuộc vào nhóm nợ hiện tại của bạn. Nếu bạn thuộc nhóm 3,4,5 thì nợ xấu ít nhất phải sau 3 – 5 năm mới được xóa.

Làm sao để tránh việc bị nợ xấu ngân hàng

Thay vì đi hỏi xem nợ xấu có vay được không thì chúng ta nên tránh việc nợ xấu xảy ra.

1. Bạn nên xem xét kĩ trước khi quyết định vay.
2. Có kế hoạch sử dụng vốn một cách hiệu quả, đúng mục đích.
3. Nâng cao ý thức trong vấn đề trả nợ để có kế hoạch cụ thể hơn.
4. Xắp xếp thu chi để đảm bảo tài chính cho kỳ đóng hạn tiếp theo.

Kết luận:

Bên trên là các thông tin mà Thái trực tiếp trao đổi được từ các trang chính thống của ngân hàng, pháp luật và cổng CIC Việt Nam. Không chỉ vậy mà nó còn là những kinh nghiệm gần 10 năm của mình.

Mọi thông tin đều mong muốn mang lại giá trị có lợi nhất cho khách hàng. Nếu bạn cần trợ giúp gì thì hãy liên hệ vay onbank để được tư vấn miễn phí nhé. Xin cảm ơn.